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【銀行減息/匯豐/恒生/中銀/渣打/最優(yōu)惠利率】 美國聯(lián)儲局香港時間11月8日凌晨公布減息0.25厘，降至介乎4.5到4.75厘，是聯(lián)儲局繼9月后，第二次降息，上次減0.5厘。聯(lián)儲局主席鮑威爾（Jerome Powell）在議息后的記者會表示，隨著利率接近中性水平，可能有必要放慢減息步伐，并強調(diào)美國大選短期內(nèi)不會對當(dāng)局政策決定產(chǎn)生影響。鮑威爾最新在美國時間周四（14日）“放鷹”，表示近期美國經(jīng)濟表現(xiàn)相當(dāng)好，不急于減息。香港各銀行日前已相繼調(diào)整港元最優(yōu)惠利率(Prime Rate) 。

香港銀行減息情況

·匯豐減息

匯豐銀行（0005）宣布由11月11日（星期一）起，下調(diào)港元最優(yōu)惠利率25點子，由年利率5.625%調(diào)低 5.375厘。匯豐對上一次于 2024 年 9 月 20 日調(diào)整港元最優(yōu)惠利率，當(dāng)時減息25點子。

·恒生減息

恒生銀行下午宣布，將下調(diào)港元最優(yōu)惠年利率，由5.625厘下調(diào)至5.375厘，減幅25點子。11月11日（星期一）起生效。

·中銀減息

中銀香港宣布，自11月11日起，將港元最優(yōu)惠利率由年利率5.625厘調(diào)整至5.375厘；港元活期儲蓄存款利率由年利率0.625厘調(diào)整至0.375厘。

·渣打減息

采用“大P”的渣打銀行宣布，將港元最優(yōu)惠利率下調(diào)0.25厘，由5.875厘，降至5.625厘，11月11日（星期一）起生效。

·東亞減息

東亞銀行采用“大P”，今亦宣布將港元最優(yōu)惠利率下調(diào)0.25厘，由5.875厘，降至5.625厘，11月11日（星期一）起生效。

·工銀減息

同樣采用“大P”的工銀亞洲宣布，將港元最優(yōu)惠利率下調(diào)0.25厘，由5.875厘，降至5.625厘，11月11日（星期一）起生效。

美國減息｜主席鮑威爾最新言論？

鮑威爾周四（14日）演講時提到，經(jīng)濟未傳遞出任何需要急于降低利率的信號，“較好的經(jīng)濟狀況使我們有能力在做決策時謹(jǐn)慎行事”，又表示通脹率正在更接近局方2%的長期目標(biāo)，但尚未實現(xiàn)，正致力于完成這項使命，在勞動力市場狀況大致平衡且通脹預(yù)期良好的情況下，預(yù)計通脹率將繼續(xù)朝著2%的目標(biāo)下降，“盡管有時會出現(xiàn)顛簸”。

銀行減息 借500萬每月可供少$709

息口如何影響樓價？

美國減息對樓市的最直接影響是利好樓市，即是降低供樓成本。供樓即是供按揭，目前香港銀行普遍提供H按（香港銀行同業(yè)拆息，HIBOR）及P按 (最優(yōu)惠利率，Prime Rate) 兩種按揭貸款計劃。若香港銀行跟隨美國減息，無論以H按還是P按供樓，最終都會出現(xiàn)供款金額減少的結(jié)果。

經(jīng)絡(luò)曹德明：對樓按市場正面支持

經(jīng)絡(luò)按揭轉(zhuǎn)介首席副總裁曹德明表示，市場普遍P按計劃及H按計劃封頂息率為P-1.75%＝3.875厘（P=5.625%），現(xiàn)時匯豐銀行下調(diào)最優(yōu)惠利率（P）0.25厘，實際按息將下調(diào)至3.625厘（5.375%-1.75%）。供樓業(yè)主可進(jìn)一步節(jié)省利息開支，即時減輕供款壓力，同時市民入市信心增加，可帶動一二手物業(yè)交投量增加，促進(jìn)經(jīng)濟及樓按市場的復(fù)甦。息口下跌，配合政府放寬多項樓按措施，對樓按市場帶來正面作用，估計其他銀行亦會跟隨。

假設(shè)貸款額500萬元、年期為30年，減息前P按計劃及H按封頂利率為P-1.75%＝3.875厘（P=5.625%），每月供款為$23,512，入息要求為$47,024；當(dāng)銀行下調(diào)最優(yōu)惠利率（P）0.25厘，實際按息將下調(diào)至3.625厘（5.375%-1.75%），每月供款將減少$709（3%）至$22,803，入息要求將減少$1,418（3%）至$45,606，假設(shè)未來銀行再度下調(diào)最優(yōu)惠利率（P），每月供款及入息要求亦將會繼續(xù)下降。

最新9月份美國消費者物價指數(shù)（CPI）連跌6個月至2.4%，接近美聯(lián)儲通脹回落至2%的目標(biāo)，曹德明表示，即使美國候任總統(tǒng)的經(jīng)濟政策或會影響聯(lián)儲局未來減息步伐，如通脹進(jìn)展理想，預(yù)期聯(lián)儲局于12月仍大機會進(jìn)一步減息0.25厘。

他續(xù)指，現(xiàn)時美息再次下跌，如美國下月再度減息0.25厘，料HIBOR將跟隨美息反覆回落至3厘半或以下水平，香港銀行會視乎拆息走勢、多項外部因素以及自身策略而決定減息步伐。

中原王美鳳：銀行看好后市及未來息率回落

匯豐下調(diào)最優(yōu)惠利率(P)，中原按揭董事總經(jīng)理王美鳳料其他銀行將陸續(xù)跟隨，銀行減P令目前新按及供樓人士的按揭息率均可同步下降，市場主要按息減至3.625% (以市場H+1.3% 封頂P-1.75%(P:5.375%)計，P下降0.25%等于實際息率由3.875%減至3.625%)。

王美鳳指出，最近拆息水平回升至高于9月份香港啟動減息時期，銀行決定加快再減P優(yōu)于市場預(yù)期，反映銀行看好后市及未來息率回落走勢，減息后年內(nèi)香港按息已累減0.5厘，現(xiàn)時市場按息由3.875%減至3.625%，平均按揭額450萬計每月供款已減少逾千元(減幅$1,287/5.9%)，供款負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕，加上最近樓市已在多個利好因素下轉(zhuǎn)勢向好，料可鞏固樓市信心。

王美鳳預(yù)期年內(nèi)按息維持3.625%水平，美國新總統(tǒng)新政策下料仍需持續(xù)減息調(diào)整高息水平及穩(wěn)定經(jīng)濟，料明年美國減息期延續(xù)，香港減息期亦跟隨延續(xù)，明年按息可進(jìn)一步降低。

銀行減息 HIBOR走勢？

渣打料港息偏緊機會暫不高

至于香港銀行同業(yè)拆息（HIBOR），渣打大中華及北亞區(qū)兼香港財資巿場部聯(lián)席主管劉孟璣表示，一個月同業(yè)拆息將跟聯(lián)儲局減息節(jié)奏同步，現(xiàn)時與聯(lián)邦儲備基金利率相隔大約70點子左右，相信至年尾都會維持該水平，不穩(wěn)定因素視乎香港整體資金流動，例如若港股重現(xiàn)9月至10月間的大幅升幅，資金流量大增，將會導(dǎo)致港息偏緊，但暫時而言機會不是太高。

他表示，由于美國經(jīng)濟正在放緩而需繼續(xù)減息，未來幾個月聯(lián)儲局將繼續(xù)減息步伐清晰，雖然特朗普政策所有政策都偏向推高通脹，但他在明年上臺，且在推出政策亦需要一段時間市場才能反應(yīng)出來，反而需要擔(dān)心六至九個月后市場變數(shù)。他稱，若特朗普減稅政策最終使得稅收減少，要填補該空缺都要依靠發(fā)債，債務(wù)負(fù)擔(dān)高、息口高企，可能令市場感到不安，最終推升長端債息。他續(xù)指，暫時市場認(rèn)為超過一半機率12月減息25點子，明年一直維持減每次會議減25點子，直到下半年因應(yīng)當(dāng)時形勢作出調(diào)整，真正大方向要待明年第一季有更多提示。

美國減息｜主席鮑威爾會后記者會言論？

美國聯(lián)儲局在香港時間11月15日凌晨一如市場預(yù)期減息0.25厘，聯(lián)邦基金利率降至4.5到4.75厘；是繼9月之后，第二次降息，上次減0.5厘。展望12月的議息會議，有市場人士相信聯(lián)儲局下月會再次減息0.25厘，惟明年放慢減息步伐的可能性上升；亦有意見認(rèn)為，在近期美國經(jīng)濟加快增長、通脹升溫等情況下，聯(lián)儲局有足夠理由下月暫停減息。

有分析認(rèn)為，聯(lián)儲局在通脹方面措辭改變，或暗示局方對12月暫停減息持開放態(tài)度。不過，在會后的記者會上，主席鮑威爾指，局方并非在暗示未來政策改變，他說隨著形勢的發(fā)展，將謹(jǐn)慎行事，以便增加做出正確決定的機會?！拔覀冋噲D在行動過快或行動過慢的風(fēng)險之間找到平衡。”

“只需看數(shù)據(jù)引向何方”

對于12月的議息會議，鮑威爾表示，現(xiàn)在就對12月會議排除任何“可能性”為時尚早。局方正走向更加中性立場的道路上，自9月以來這一立場未變，“我們只需要看數(shù)據(jù)將把我們引向何方。”另外，鮑威爾又淡化特朗普勝選對貨幣政策的影響，指現(xiàn)在斷言下屆政府的政策將如何重塑經(jīng)濟為時過早，亦不會猜測將實施哪些政策。

減息時間表2024

美國聯(lián)儲局下次議息時間：2024年12月19日

美國12月減息0.25厘機會多大？

鮑威爾的言論，似乎為12月議息決定留下了靈活性。據(jù)芝商所利率期貨顯示，目前交易員預(yù)計聯(lián)儲局在12月減息0.25厘的機會率為74.8%，維持利率不變機會率為25.2%。

畢馬威(KPMG)首席美國經(jīng)濟學(xué)家Diane Swonk指，從現(xiàn)在到12月份的會議，還有很多東西需要了解，“他們不能完全敞開大門，但也不能絲毫不留馀地。”相信聯(lián)儲局官員希望保持“選擇權(quán)”。

美國12月可能不減息？

德意志：大選結(jié)果或增放棄減息可能性

德意志銀行(Deutsche Bank)首席美國經(jīng)濟學(xué)家Matthew Luzzetti認(rèn)為，大選結(jié)果增加了聯(lián)儲局下月放棄減息的可能性。他指，在大選結(jié)果出爐前，最近的數(shù)據(jù)就表明再次減息將是一個需要謹(jǐn)慎權(quán)衡的決定，因為通脹看起來可能會在年底略高于官員們的預(yù)期，而失業(yè)率最近有所下降；選舉結(jié)果推動股市創(chuàng)下新高，也加大了經(jīng)濟更快增長、通脹上升和勞動力市場改善的可能性?！皬娘L(fēng)險管理的角度看，這些都可能成為聯(lián)儲局在下一次會議上不減息的有力理由。”

哥大學(xué)者：官員或后悔9月大手減半厘

哥倫比亞大學(xué)(Columbia University)經(jīng)濟學(xué)家、曾擔(dān)任美國總統(tǒng)喬治布殊(George W. Bush)高級顧問的Glenn Hubbard表示，鑑于近期經(jīng)濟活動強勁，聯(lián)儲局官員們可能會后悔9月大手減息，在9月開始減息時應(yīng)選擇幅度更小的0.25厘。

他說，如果事實證明，通脹回落至聯(lián)儲局目標(biāo)的速度較慢，而且中性利率較高，“那其實沒有多少降息空間”，并認(rèn)為不會有很多次減息。

美國聯(lián)儲局會否放慢減息步伐？

亦有意見相信聯(lián)儲局下月會再減息0.25厘。美國銀行經(jīng)濟學(xué)家Aditya Bhave同樣表示，鮑威爾言論總體上是鴿派的，他多次暗示12月減息仍是他的基本判斷，“考慮到政策組合在一段時間內(nèi)不會發(fā)生變化，我們對12月再次減息0.25厘的判斷仍然感到放心?！?/p>

高盛資產(chǎn)管理固定收益和流動性解決方案全球聯(lián)席主管Whitney Watson亦預(yù)期12月會減息0.25厘。不過，更強勁的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，以及財政和貿(mào)易政策的不確定性，意味聯(lián)儲局選擇放慢寬鬆政策步伐的可能性上升，他又指明年“跳過”(Skip)一詞可能會經(jīng)常出現(xiàn)。

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