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日本向來是港人百去不厭的旅游國家，但出發(fā)前除了要計劃行程外，購買旅游保險亦是重要一環(huán)。事關(guān)日本天災(zāi)意外相當頻繁，日前石川縣能登地區(qū)就發(fā)生7.6級強震，羽田機場更有日航客機發(fā)生撞機意外，而近期國泰亦因機長不足而有大量航班被取消及延誤，種種意外都會影響旅程，令人大失預(yù)算?！缎菎u頭條》比較5大旅游保險條款，提提各位旅客不幸上天災(zāi)意外時，索賠時需要注意事項。

▲出發(fā)前除了要計劃行程外，購買旅游保險亦是重要一環(huán)。 事關(guān)天災(zāi)意外頻繁發(fā)生，均會影響旅程。

一般而言，當目的地出現(xiàn)天災(zāi)，涉及旅游保險中“取消行程”、“旅程中斷”及“延誤保障”三方面賠償。

5大保險公司旅游保險保障

香港保險業(yè)聯(lián)會（保聯(lián)）表示，大部分旅游保單指明，如受保人在出發(fā)前指定日數(shù)內(nèi)，因目的地發(fā)生自然災(zāi)害，包括地震而需要取消旅程，將可獲得保障，例如不可退回之機票、酒店費用或門票等。 以Zurich蘇黎世“自在旅游”優(yōu)選計劃為例，若在出發(fā)前目的地發(fā)生天然災(zāi)害，保險會賠償已繳付及不能退回之團費、交通、住宿或簽證費用，最高賠償額為50,000元。

▲萬一旅程期間遇上天災(zāi)，必須中斷其受保旅程并直接返回香港，旅游保險就會根據(jù)受保人損失的預(yù)訂行程以完整日數(shù)按比例計算來賠償。

萬一旅程期間遇上天災(zāi)，必須中斷其受保旅程并直接返回香港，旅游保險就會根據(jù)受保人損失的預(yù)訂行程以完整日數(shù)按比例計算來賠償。假設(shè)整個旅程為期5天，酒店費用為2,000元，行程門票約2,000元，再加上需臨時預(yù)訂回程機票為5,000元。以AXA 安盛-“卓越”優(yōu)游樂–優(yōu)悅計劃為例，該計劃的最高賠償額為50,000元，受保人可獲賠償余下3天的住宿，即1,200元；未享用之門票費用2,000元，以及臨時預(yù)訂機票5,000元。

如果在回程或出發(fā)當天，目前地就發(fā)生天災(zāi)，導(dǎo)致已安排的公共交通工具有所延誤，受保人將可按延誤時數(shù)，根據(jù)保單條款獲得現(xiàn)金津貼，或合理的額外旅游費用，例如酒店或機票支出的賠償。以AIG美亞保險美亞飛翔旅游保障計劃–全球鉑金計劃為例，若因天災(zāi)而延誤超過5小時，受保人可獲賠償300元，其后再過10小時可獲賠償500元。不過在同一班次之延誤，只可索償出發(fā)或到達延誤其中一項。

短暫航班延誤不受保

而部分旅游保險產(chǎn)品，如Allianz安聯(lián)優(yōu)越計劃會延伸至受保人以飛行里數(shù)、航空積分或會員卡積分預(yù)先兌換的旅游開支，例如行程的總時數(shù)超過6小時，就會賠償1,000元。然而，積分或里數(shù)是不能彌補，因此在選擇旅游保險時應(yīng)細閱保障條款。

值得注意的是，每間保險公司的特定時間皆不同，不過大部分皆為延誤5至6小時，投保人方可提出索償。如果只是短暫的航班延誤，便不屬于保障范圍內(nèi)。同時，若引致航班取消或延誤的情況（如惡劣天氣）是在保險生效期前發(fā)生，所造成的行程損失也不會受到保障。

▲值得注意的是，每間保險公司的特定時間皆不同，不過大部分皆為延誤5至6小時，投保人方可提出索償。

何時買旅游保險最合適?

不少人都是在出發(fā)前才購買旅游保險，但其實旅游保險是“早買早享受”。旅游保險是在購買的那一刻已開始生效，因此在預(yù)訂機票及酒店行程后，便應(yīng)立即購買旅保。若保單生效后遇上天災(zāi)等情況而取消行程，旅保便會補償“取消行程”的損失。保聯(lián)表示，但凡投保前已存在狀況，包括天氣狀況（如臺風）及自然災(zāi)害（如地震）等，都屬于旅游保險的不保事項。市民在地震或事故發(fā)生后才購買旅游保險，即使目的地是災(zāi)區(qū)或受影響地方，亦不會受到保障。

▲旅游保險在購買的那一刻已開始生效，因此在預(yù)訂機票及酒店行程后，便應(yīng)立即投保。

保險索賠3大注意事項

遇到航班取消或延誤時，最好立即向負責旅游保險經(jīng)紀聯(lián)絡(luò)。如是網(wǎng)上投保旅游保險，就要保留一切衍生費用的收據(jù)，如交通、飲食及住宿單據(jù)等。

1.應(yīng)在21至31日內(nèi)提出索償

旅客應(yīng)先向營運商（包括航空公司、酒店等）索取退款，其余不獲退還的款項，可向旅游保險索償。而在索償時，大家必須注意期限及索償?shù)膯螕?jù)。保險公司的索償期限一般為21日或31日內(nèi)，必須預(yù)備相關(guān)的文件來申請索償。

例如若航機延誤超過6小時，需提交由航空公司列明延誤的時間及原因的確認書、相關(guān)航班的購買憑證、機票及登機證。受保人可向航空公司申請書面證明或行程證明，以處理旅游保險申索事宜。以國泰航空為列，如已提供全部所需資料，一般處理時間約為2至3星期。

2.新聞報道不算證明

以日本地震為例，如果受保人決定取消行程，必須立即上到日本的地質(zhì)局網(wǎng)站，儲存實時的地震報告，作為地震證明，皆因新聞報道是不能當作為證明。受保人需要聯(lián)絡(luò)已預(yù)訂機票的航空公司、酒店或民宿及交通工具公司，取得相關(guān)機構(gòu)不會因取消行程而退錢之證明。

3.賠償不包括機票燃油費

如因地震而影響航班延誤，那么回程后必須向航空公司取得相關(guān)證明。雖然保險公司會賠償因航班延誤而需在當?shù)氐念~外住宿費用，但額外附加費，如稅項等一般不包含。同時，受保人購買機票回程時，一般也不會包含燃油費及稅項等費用。

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