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為免市民出現(xiàn)沖動或過度借貸，金管局今年初已透露會就這類消費信貸產(chǎn)品研究引入冷靜期，現(xiàn)終有下文。據(jù)悉，金管局?jǐn)M要求銀行需為無抵押消費信貸產(chǎn)品提供至少7日冷靜期安排，即期間客戶毋須繳付任何費用都可隨時取消貸款，落實時間表暫定為明年6月底前。

包括稅貸和信用卡分期

綜合消息指出，金管局經(jīng)咨詢銀行業(yè)界后，早前向銀行發(fā)出一份雛形指引，零售銀行應(yīng)向個人客戶就所有無抵押消費信貸產(chǎn)品提供冷靜期，如私人貸款、稅務(wù)貸款和信用卡套現(xiàn)分期貸款。冷靜期內(nèi)，客戶可全額歸還貸款予銀行，而毋須繳付任何手續(xù)費等費用；同時為免銀行變相收費，客戶期內(nèi)應(yīng)付利息不應(yīng)高于未清還貸款所付利息。

至于冷靜期的期限不應(yīng)短過以提取貸款日后計起7日。此外，零售銀行應(yīng)向客戶列明并溝通清楚有關(guān)冷靜期的具體詳情，例如期限、行使冷靜期不收取任何費用、應(yīng)付任何利息等，以及在冷靜期內(nèi)有甚么渠道可歸還貸款。

消息指，金管局引入冷靜期安排，旨在為個人客戶提供一個合理時間，在簽訂信貸協(xié)議后可再仔細(xì)考慮其財務(wù)責(zé)任并評估自身的還款能力，以盡量減低客戶沖動及過度借貸的影響。金管局要求凡從事無抵押消費信貸業(yè)務(wù)的零售銀行，應(yīng)檢視及修改其系統(tǒng)，以盡快并不遲于明年6月底落實冷靜期要求。

金管局發(fā)言人回應(yīng)本報查詢表示，為推廣負(fù)責(zé)任借貸，以及減低銀行客戶沖動和過度借貸的風(fēng)險，該局認(rèn)為現(xiàn)在是適當(dāng)時候在香港零售銀行就無抵押消費信貸產(chǎn)品向個人客戶提供冷靜期。該局早前就相關(guān)建議進(jìn)行業(yè)界咨詢，并會考慮收集到的意見，以敲定細(xì)節(jié)，盡快落實安排。

業(yè)界憂借款人濫用安排

有指金管局早前咨詢原建議今年12月推行冷靜期安排，惟因涉及銀行的系統(tǒng)更改，且有很多細(xì)節(jié)位需要解決，如前線傭金、借款人信貸資料的處理等，業(yè)界反映時間或有點倉卒，金管局聽取業(yè)界意見后，將冷靜期的落實時間表推遲至明年6月。

有業(yè)界人士坦言，對冷靜期安排或被借款人濫用甚表關(guān)注，因借款人可能會利用此機(jī)制，在沒甚成本下不停以債冚債。不過，另有銀行人士認(rèn)為引入冷靜期屬好事，因現(xiàn)時從手機(jī)或網(wǎng)銀行借錢實在太過容易，個別銀行只需撳個掣就過數(shù)，可能客戶都未想清楚或未確定，但事后想退款卻會被罰息，而這情況也惹來了一些客戶投訴。

雖然無抵押消費信貸產(chǎn)品冷靜期安排尚未正式全面推行，但其實早有銀行已引入了相關(guān)安排，如滙豐、渣打、ZA Bank（眾安銀行），前者冷靜期長達(dá)30日，后兩者則為7日。

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