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匯豐控股（00005.HK）今日中午公布截至6月底止中期業(yè)績(jī)，列帳基準(zhǔn)除稅前利潤(rùn)為158.1億美元，按年跌27%，主要由于確認(rèn)與聯(lián)營(yíng)公司交通銀?相關(guān)的攤薄和減值虧損21億美元；每股基本盈利0.65元，宣派第?次股息每股0.1美元，以及進(jìn)?步回購(gòu)最多30億美元股份，預(yù)計(jì)將于今年第三季業(yè)績(jī)公布前完成。該股中午收市前報(bào)100.4元，跌0.4%。

第二季少賺29%遜預(yù)期

單計(jì)第二季業(yè)績(jī)，除稅前利潤(rùn)為63億美元，按年跌29%，較市場(chǎng)預(yù)期為差，主要是確認(rèn)于交通銀?的攤薄和減值虧損21億美元所致。期內(nèi)，除稅后利潤(rùn)為49億美元，按年減少29%。按固定匯率基準(zhǔn)計(jì)算，除稅前利潤(rùn)按年減30%。

受累交?相關(guān)攤薄和減值虧損

中期業(yè)績(jī)方面，除稅前利潤(rùn)按年減少27%?158.1億美元，除了因?yàn)榻煌ㄣy?相關(guān)的攤薄和減值虧損外，去年上半年與出售加拿?銀?業(yè)務(wù)及阿根廷業(yè)務(wù)相關(guān)的36億美元增益凈額不復(fù)再現(xiàn)，亦產(chǎn)?不利影響。至于除稅后利潤(rùn)為124億美元，按年減少30%。

若不計(jì)及須予注意項(xiàng)?之固定匯率除稅前利潤(rùn)，則按年增加9億美元?189億美元，原因是國(guó)際財(cái)富管理及卓越理財(cái)業(yè)務(wù)分部和香港業(yè)務(wù)分部旗下的財(cái)富管理業(yè)務(wù)在客?活動(dòng)增加?持下表現(xiàn)強(qiáng)勁，?外匯業(yè)務(wù)和債務(wù)及股票市場(chǎng)業(yè)務(wù)亦在市況波動(dòng)帶動(dòng)下表現(xiàn)出?。不過，有關(guān)增幅部分被預(yù)期信貸損失增加及?標(biāo)范疇營(yíng)業(yè)?出上升（包括科技?出及投資增?）所抵銷。

期內(nèi)，收入按年減少9%?341億美元；若不計(jì)及須予注意項(xiàng)?，收入有所增加，主因財(cái)富管理業(yè)務(wù)以及外匯業(yè)務(wù)和債務(wù)及股票市場(chǎng)業(yè)務(wù)的費(fèi)?及其他收益錄得增?。按固定匯率基準(zhǔn)計(jì)算，不計(jì)及須予注意項(xiàng)?的收入按年增19億美元?354億美元。

凈利息收益按年減少1億美元，當(dāng)中已計(jì)及貨幣換算差額的4億美元不利影響。按固定匯率基準(zhǔn)計(jì)算，凈利息收益上升，原因是結(jié)構(gòu)性對(duì)沖的效益及資?成本下降，抵銷了出售阿根廷及加拿?業(yè)務(wù)產(chǎn)?的減幅以及市場(chǎng)利率下調(diào)對(duì)資產(chǎn)重新訂價(jià)的影響。利率下調(diào)令交易賬項(xiàng)資?成本減少，導(dǎo)致銀?業(yè)務(wù)凈利息收益按年減少9億美元或4%。

為香港商業(yè)房地產(chǎn)準(zhǔn)備提撥

預(yù)期信貸損失為19億美元，按年增加9億美元。2025年上半年提撥包括與香港商業(yè)房地產(chǎn)?業(yè)相關(guān)的準(zhǔn)備，反映?于計(jì)算預(yù)期信貸損失的模型有所更新、有關(guān)新增違責(zé)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的準(zhǔn)備增加，以及非住宅物業(yè)供應(yīng)過剩導(dǎo)致租?及資本價(jià)值?臨持續(xù)下?壓?。2025年上半年期間亦包括因地緣政局緊張及加征貿(mào)易關(guān)稅導(dǎo)致不確定性增加及未來(lái)經(jīng)濟(jì)前景惡化?提撥的準(zhǔn)備。相反，2024年上半年的預(yù)期信貸損失提撥則受惠于準(zhǔn)備撥回（主要涉及英國(guó)業(yè)務(wù)）。

料今年凈利息收益420億美元

展望未來(lái)，集團(tuán)繼續(xù)以于2025?2027年3年期間，每年平均有形股本回報(bào)率達(dá)到約15%為?標(biāo)（不計(jì)及須予注意項(xiàng)?）。此外，根據(jù)最新的模型推算，并考慮到匯率的有利影響和香港銀?同業(yè)拆息下跌的不利影響（尤其是在2025年第?季），繼續(xù)預(yù)期2025年的銀?業(yè)務(wù)凈利息收益約達(dá)420億美元。

未來(lái)幾年平均RoTE或無(wú)法達(dá)15%

集團(tuán)又指，已透過模型推算破壞性關(guān)稅境況，包括政策利率?幅下調(diào)，以及更廣泛的宏觀經(jīng)濟(jì)惡化：預(yù)計(jì)關(guān)稅對(duì)集團(tuán)收入的直接影響較為溫和，但更廣泛的宏觀經(jīng)濟(jì)惡化可能導(dǎo)致未來(lái)數(shù)年不計(jì)及須予注意項(xiàng)?之平均有形股本回報(bào)率（RoTE）無(wú)法達(dá)到約15%的?標(biāo)范圍。此外，?前預(yù)期2025年預(yù)期信貸損失準(zhǔn)備占貸款總額平均值的百分比約為40個(gè)基點(diǎn)（包括持作出售?途貸款結(jié)?），反映香港商業(yè)房地產(chǎn)?業(yè)持續(xù)?對(duì)困難市況。

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