中國反洗錢新規(guī)調(diào)整，放寬5萬存取款硬性限制，轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理
中國金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管規(guī)則近期或迎來重大調(diào)整，民眾單筆存取現(xiàn)金逾5萬元(人民幣，下同）或以上，須了解并登記資金來源及用途。分析認(rèn)為反映中國監(jiān)管單位從“機(jī)械式登記”向“風(fēng)險為本”的“精細(xì)化管理”的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)向。中文大學(xué)商學(xué)院亞太工商研究所名譽(yù)教研學(xué)人李兆波指出，中國作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，且中國四大銀行均位列全球市值最高企業(yè)之列，這類與國際慣例接軌的簡化措施屬常規(guī)調(diào)整。
轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理 與國際慣例接軌
央行、金融監(jiān)管總局、中證監(jiān)聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易紀(jì)錄保存管理辦法（征求意見稿）》顯示，新規(guī)主要變化包括取消5萬元以上現(xiàn)金存取需登記用途的要求，但維持5萬元以上現(xiàn)金匯款、貴金屬交易等業(yè)務(wù)的盡調(diào)要求，同時對高風(fēng)險客戶實(shí)施更嚴(yán)格審查。
《征求意見稿》為今年1月1日新修訂的《反洗錢法》正式施行的背景下制訂，主要目的是防范洗錢及恐怖融資活動，保障國家金融安全與秩序穩(wěn)定。值得注意的是，2022年實(shí)施的5萬元登記規(guī)定曾引發(fā)公眾對手續(xù)繁瑣和隱私侵犯的抱怨，新規(guī)有望改善這一情況。目前該辦法正公開征求意見至9月3日。
李兆波又認(rèn)為，隨著AI技術(shù)普及，未來監(jiān)管流程還可進(jìn)一步簡化，特別是數(shù)碼人民幣的推廣將使資金流動更易追蹤。此外，人民幣日趨國際化且影響力與日俱增，作為主要國際貨幣的一員，這些監(jiān)管變化亦在情理之中。
中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝指出，中國將于2026年接受金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估，新規(guī)采納FATF倡導(dǎo)的“風(fēng)險為本”模式，按風(fēng)險高低采取差異化監(jiān)管，展現(xiàn)與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的決心。
編輯︱胡影雅
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