亚洲精品视频久久_亚洲日本电影久久_亚洲午夜福利院在线观看_精品乱理伦片中文字幕

生兒育女責任重大，不少家長為求讓子女得到更好保障，在出世不久便會考慮購入醫(yī)療保、危疾保等，惟不幸患有自閉癥、ADHD（專注力不足及過度活躍癥）或SEN（特殊學習需要）的小朋友要投保就份外困難，有SEN家長組織曾指，患有上述問題的兒童在買保險時“10個有10個”被拒保。家長養(yǎng)育這一些小朋友的財政開支甚大，尤其在患病初期的檢查、治療等費用十分高昂，后續(xù)更要長時間的情緒、學習支援等，即使非牟利機構的專業(yè)支援服務亦以每節(jié)數(shù)百元起跳，究竟在家長在面對上述種種困難，如何有計劃地理財、盡力為子女筑起保護網(wǎng)？

▲香港早前有傳媒報道稱，有港媽為了讓自閉癥兒子有保障，寧愿白繳5年保費，合計共6、7萬港元，在監(jiān)察期內(nèi)不能索償，以證明身體健康，希望博取保險公司承保。

綜合目前市場各大保險公司，他們對這些小朋友的核保準則主要視乎年齡、患病程度、病歷紀錄、自理能力、治療種類等。值得留意的是，現(xiàn)時大多保險公司對這類投保兒童沒有統(tǒng)一的受?；蚓鼙蕜t。即使保險公司接受申請，也有機會加設額外保費或不保事項。一般來說，醫(yī)療保險比危疾保險的投保要求更為嚴格。 

香港早前有傳媒報道稱，有港媽為了讓兒子有保障，寧愿白繳5年保費，合計共6、7萬元（港元，下同），在監(jiān)察期內(nèi)不能索償，以證明身體健康，希望博取保險公司承保。

大多保險公司無統(tǒng)一受?；蚓鼙蕜t 病童投保極困難

事實上，上述個案并非冰山一角，保險公司普遍認為患有自閉癥、ADHD或SEN的兒童，存在過多不確定因素，故此拒絕他們的投保申請。

保險比較平臺10Life早前亦向14間保險公司，查詢對自閉癥及ADHD小朋友的核保準則，當中有11間回復。結果發(fā)現(xiàn)，僅7間保險公司有較明確的受保要求，部分接受輕微至中度個案的危疾及醫(yī)療投保。當中，友邦、宏利、保誠、永明回應稱，若投保兒童屬輕微至中度程度的自閉癥或ADHD患者，可能接受投保，部分會考慮投保人的年齡，而富衛(wèi)則指一般接受輕微程度患者受保。

Bowtie盡以寬松手法處理申請 惟業(yè)界需評估風險

Bowtie發(fā)言人回復星島環(huán)球網(wǎng)查詢時表示，公司盡量接受自閉癥兒童的投保申請，不設年齡限制之余，亦只收取50%額外保費（俗稱加Loading），以保障他們因疾病或意外而衍生的住院或日間手術醫(yī)療費用。他指，遺憾看到類似情況發(fā)生在自閉癥兒童身上，但業(yè)界作出核保決定時需要參考的不同風險因素；公司期望能夠在條件許可之下，盡量以寬松的手法處理他們的投保申請。

對于長期病患者投保時的注意事項，Bowtie建議他們在任何情況下，都應該根據(jù)最高誠信原則，誠實申報健康狀況，否則即使成功受保，一旦被保險公司發(fā)現(xiàn)，就有機會影響日后賠償，甚至整張保單的有效性，最終得不償失。

最早投保年齡為出生后15天 及早投保求安心

若然家長基于各種原因，暫時未能自閉癥、ADHD或SEN的小朋友投保，可考慮先用其他理財方法。理財策劃專家李澄幸表示，一般保險公司接受最早的投保年齡是出生后15天起，若父母有意為子女投保，最理想是小朋友出世后盡快購買。一旦錯過了并遇上小朋友未能買保險的情況，家長應優(yōu)先檢視自己的保險及理財安排，讓家庭收入不會“斷流”，以下是針對小朋友不同階段的理財建議。

子女年幼時：

視乎家庭資產(chǎn)水平，除了檢視日常家庭開支，若有一定資產(chǎn)，可從資產(chǎn)配置著手，在高息環(huán)境下，考慮買入派息不俗且風險較低的債券或債券基金，例如派息4厘至5厘的國債。因為部分家長可能要犧牲自己的工作時間，去照顧這些年幼的小朋友，若有“收入替代”，將更有條件付出時間及精力照顧他們。

子女開始成年：

適度“放手”，若這些小朋友能夠入讀合適的學?；蚬ぷ鲌鏊涂舍尫偶议L的勞動力，把握時間賺取更多收入，以應付自己的退休或“長期作戰(zhàn)”；若小朋友有一定理解及學習能力，可教導他們認識金錢和建立理財概念，令將來的資產(chǎn)用得其所。

子女開始變老：

現(xiàn)今香港人十分長壽，當有特殊需要的人士年過55歲，其父母仍可能健在。若兩老年紀漸大，而子女未有能力養(yǎng)活自己，令資產(chǎn)和收入更加“自動化”及安心就是重中之重。舉例說，在申請安老按揭加入子女的名字，萬一離開人世，他們?nèi)匀挥械胤阶〖坝鞋F(xiàn)金流。

養(yǎng)兒一百歲，長憂九十九?；忌献蚤]癥、ADHD或SEN小朋友的父母定必對子女的將來更加擔心，因此要比一般人要更早及更仔細地做好遺產(chǎn)規(guī)劃，包括以可持續(xù)性、現(xiàn)金流或簡單資產(chǎn)為主，并考慮“下任照顧者”的能力及感受，因為并非每人都有出色的投資技巧或理財心力。李澄幸亦建議，除了專業(yè)理財顧問，這些家長也可適時留意公共政策，例如近幾年社會福利署的特殊需要信托，讓自己多一個渠道了解遺產(chǎn)的安排，盡力做好萬全之策。

即看三大投保小貼士：

一、買保險越早買越好

自閉癥及ADHD一般在3歲后可診斷，若在子女未確診或沒有癥狀前投保，會較易獲得全面保障。

二、如實申報健康紀錄

有些顧問可能聲稱投保時不需申報自閉癥及ADHD病歷，令投保順利。但即使成功投保，日后理賠時，保險公司仍可能調查過往病歷（尤其當索償發(fā)生在投保后首兩年），若發(fā)現(xiàn)申請時有隱瞞，便可能拒賠及取消保單。因此，家長為自閉癥或ADHD子女投保時，應以最高誠信原則、如實作答所有問題。

三、向多間保險公司查詢

保險公司受保準則各有不同，一間拒保，但另一間可能受保，而過程亦較繁復，故家長可以多花時間做功課，比并一下各產(chǎn)品的條款。

更多香港保險資訊，盡在星島環(huán)球網(wǎng)：

遇上天災，旅游保險理賠注意關鍵3大因素，新聞報道不算證明

疫后復蘇勁，保險股擇優(yōu)買，保誠受惠內(nèi)地客源，美債息下行利友邦

虛擬保險自愿醫(yī)保收費差異大，同年齡保費差距可達74%

內(nèi)地赴港買保險熱度再起，新造保費勁升58倍超疫前21% 

保誠大拓內(nèi)地醫(yī)院覆蓋網(wǎng)絡，一年增98%至4200間

內(nèi)地客帶動保單需求，富衛(wèi)上半年新業(yè)務保單數(shù)目增34%

以上內(nèi)容歸星島新聞集團所有，未經(jīng)許可不得擅自轉載引用。